(Rome, 27 octobre 2024). Al-Qard Al-Hassan, plus connue sous le nom de «banque du Hezbollah», est une institution financière qui accorde des microcrédits au Liban, une ressource performante et juteuse dans un pays où le système bancaire traditionnel s’est effondré. Elle fait partie d’un réseau d’associations, d’écoles et d’hôpitaux qui a consolidé sa popularité au sein de la communauté chiite et au-delà. Selon Israël, des milliards de dollars appartenant aux alliés de l’Iran sont déposés dans les coffres d’Al-Qard al-Hassan. Il s’agit d’une institution dont les branches ont été ciblées par Tsahal ces derniers jours : le dimanche 20 octobre en effet, l’armée israélienne a mené une vague de frappes aériennes à travers le Liban, visant plusieurs branches de l’institution, écrit Francesca Salvatore dans «Inside Over».
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Le mécanisme d’Al-Qard Al-Hassan est basé sur les principes de la finance islamique : il s’agit d’une manière de gérer l’argent et de faire des affaires en respectant les principes moraux islamiques dans des domaines tels que l’épargne, les investissements et les prêts pour l’achat d’un logement. Le nom de la «banque du Hezbollah» se traduit par «prêt bienveillant», à la lumière du fait que l’Islam interdit de gagner des intérêts. Les prêts ne dépassent généralement pas 5.000 $ et sont garantis par des gages tels que des dépôts d’or, de bijoux ou d’autres biens de valeur. La banque propose également des comptes d’épargne et des transferts financiers, et traite les paiements. Elle a été fondée en 1983 pour servir la communauté chiite, mais a gagné davantage de clients en 2019, lorsque le système bancaire libanais s’est pratiquement effondré. Elle possède plus de 30 succursales à travers le Liban, dont 15 dans les zones densément peuplées du centre de Beyrouth et de sa banlieue.
Le Département du Trésor américain a sanctionné cette banque en 2007, alléguant que le Hezbollah utilise Al-Qard Al-Hassan comme une façade pour exploiter «des activités financières et accéder ainsi au système financier international» : tout en prétendant être au service du peuple libanais, l’institution aurait illégalement transféré des fonds via des comptes et des courtiers fictifs, exposant ainsi d’autres institutions financières libanaises à d’éventuelles sanctions. L’ex leader du Hezbollah, Hassan Nasrallah, a fréquemment mentionné la banque dans ses discours publics. En particulier en 2020, lorsque l’établissement de crédit a été piraté, et que les noms de tous ses clients ont été rendus publics. Le groupe de hackers, appelé SpiderZ, a publié les listes des déposants et des débiteurs de l’association, des détails sur la valeur des prêts et son budget.
Les informations qui ont émergé ont montré qu’Al-Qard al-Hassan était non seulement une institution gérée par le Hezbollah, mais aussi la principale structure financière et économique de ce mouvement au Liban. Par l’intermédiaire de cette branche, le Hezbollah utilisait des clients, des déposants et leurs entreprises pour emprunter des dizaines de millions de dollars auprès des institutions financières libanaises et de la Banque centrale, et les a utilisés pour financer ses opérations au Liban et dans la région. En démasquant la branche financière du Hezbollah, les hackers ont réussi à pousser les déposants à retirer leur argent, par crainte de sanctions ou de restrictions, générant une spirale de méfiance envers le système au sein de la population chiite libanaise.
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Le Hezbollah, devenu la force dominante en 1982, s’est longtemps appuyé sur les réseaux hawala : il s’agit d’un mot arabe qui signifie «échanger» et désigne un système de transfert de fonds alternatif, créé pour transférer des fonds légitimes à des fins légitimes, éliminant totalement le risque lié au transfert international de devises. Ce système permet de transférer de l’argent rapidement et à moindre coût, sans l’intervention d’institutions financières. Ce mécanisme financier, ainsi que d’autres, ont permis de créer et de maintenir un soutien, notamment au sein de la population chiite du Liban.
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Al-Qard al-Hassan, en tant qu’organisation caritative plutôt qu’en tant que banque commerciale, est autorisée par le ministère libanais de l’Intérieur. Malgré cela, ces dernières années, elle a assumé un rôle important dans la vie économique du pays, avec près d’un demi-million d’employés. En 2019, elle a déclaré avoir été à l’origine de deux millions de prêts totalisant 4,3 milliards de dollars depuis sa création en 1983. Son succès s’explique par le fait qu’elle proposait dans un premier temps des prêts à taux zéro qui permettaient de démarrer de petites activités économiques telles que payer des études, se marier ou acheter des machines à coudre : l’idée était de donner aux familles une deuxième source de revenus pour le ménage. Mais au fil des années, Al-Qard Al-Hassan est devenu un élément crucial de la stratégie du Hezbollah.
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L’armée israélienne affirme que l’une des attaques de ces derniers jours visait une chambre forte située sous un hôpital de Beyrouth, qui, selon elle, cachait 550 millions de dollars destinés à financer les activités militaires du Hezbollah. Ces ressources financières, affirme Israël, sont essentielles pour que le Hezbollah puisse continuer à acheter des armes et à payer des combattants. Les responsables israéliens de la défense affirment qu’Al-Qard Al-Hassan est chargé de protéger jusqu’à 750 millions de dollars de financement iranien par an, en plus des revenus provenant d’autres activités criminelles du Hezbollah, notamment le trafic de drogue et le blanchiment d’argent.
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A la tête de la banque se trouve Hussain al-Shami, leader historique et membre du Conseil de la Choura. Après qu’Al-Shami ait été désigné comme terroriste par le Trésor américain en 2006, la banque a intensifié son rôle dans le réseau financier du Hezbollah. L’organisation collabore étroitement avec la Bank «Saderat Iran», la seule institution bancaire iranienne à accepter les comptes du Hezbollah. Les sanctions ont contraint la Banque Saderat à trouver de nouveaux moyens de transférer des fonds, en utilisant potentiellement le système hawala. Malgré la levée temporaire des sanctions européennes suite à l’accord «JCPOA» conclu en 2015, l’administration Trump a par la suite exigé du Liban la fermeture de la Banque Saderat et d’autres institutions bancaires ayant des liens avec la Syrie. A ce jour, l’institution de microcrédit continue également d’être un point focal pour les transactions des filiales de la «Foundation Martyrs», inscrites en 2020 sur la liste noire du Trésor américain.